Calculadora Taxa de Esforço 2026 — Gratuito e Atualizado

A taxa de esforço indica qual a percentagem do seu rendimento que vai para pagar a casa. Se ganha 2.000€ e paga 600€ de crédito à habitação, a sua taxa é 30%. Este simulador ajuda-o a saber se consegue pedir um empréstimo ou se o banco vai aceitar o seu pedido. Está sempre atualizado com as últimas regras de 2026.

Como usar este simulador

1. Indique o seu rendimento mensal líquido: a quantia que realmente recebe na conta após impostos.
2. Introduza o valor do crédito que pretende: quanto quer pedir emprestado para a casa.
3. Escolha o prazo: normalmente 30 anos, mas pode variar entre 10 a 40 anos.
4. Verifique a taxa de juro: o simulador usa a taxa atualizada diariamente (Euribor + margem do banco).
5. Veja o resultado: saiba imediatamente qual vai ser a sua taxa de esforço e se cumpre os requisitos do banco.

Como funciona o cálculo

O cálculo é simples: dividimos a prestação mensal do crédito pelo rendimento mensal que recebe, e multiplicamos por 100 para ter uma percentagem.

A fórmula: (Prestação mensal ÷ Rendimento mensal) × 100 = Taxa de esforço em %

Os bancos portugueses têm regras: não podem emprestar se a sua taxa de esforço ultrapassar 35% a 40% do rendimento (depende do banco e da instituição). Há exceções para rendimentos mais altos ou clientes com bom histórico, mas esta é a regra geral. O simulador mostra-lhe claramente se está dentro ou fora dos limites normais.

Exemplo prático

Situação real: Você ganha 2.500€ líquidos por mês. Quer um crédito de 250.000€ para uma casa, em 30 anos. A taxa atual é 3,8% ao ano.

A prestação mensal vai ser aproximadamente 1.190€. Fazendo o cálculo: (1.190 ÷ 2.500) × 100 = 47,6%.

Este valor está acima dos 35-40% que a maioria dos bancos aceita. Neste caso, poderia: pedir menos dinheiro, ganhar mais rendimento (juntar o vencimento de um cônjuge), ou aumentar o prazo para 35-40 anos (a prestação fica mais baixa, mas paga mais juros).

Perguntas frequentes

Qual é a taxa de esforço máxima que os bancos aceitam?

A maioria dos bancos em Portugal aceita até 35% de taxa de esforço. Alguns chegam aos 40% em casos especiais. Acima disso, o crédito é rejeitado. Este simulador mostra-lhe claramente se está dentro dos limites.

O que é o Euribor e porque muda?

O Euribor é uma taxa de juro internacional que muda todos os dias. Os bancos usam-na como base para calcular a sua taxa final (Euribor + 1,5% a 3%, por exemplo). Se o Euribor sobe, a sua prestação também sobe. Este simulador atualiza-se diariamente.

Se tenho um cônjuge, como conto o rendimento?

Se fizer o crédito em nome de ambos, somam os dois rendimentos. Exemplo: você ganha 2.000€ + cônjuge 1.500€ = 3.500€ para calcular a taxa de esforço.

Posso mudar o resultado com o prazo do crédito?

Sim. Se aumentar o prazo de 25 para 35 anos, a prestação mensal fica mais baixa (porque distribui por mais meses). Mas no total, paga muito mais em juros. Use o simulador para comparar as opções.